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重磅!全国10个重点城市房贷涨价调查:四大行已被央行约谈,深圳也有动作!部分银行房贷利
2021-01-28 13:47 来源:21金融圈、第一财经 浏览:147
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1月27日,21金融圈报道了即日起广州的四大行房贷全线涨价,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。

针对此情况,记者问询了北京、上海、深圳、南京、杭州、苏州等10座重点城市的房贷利率,发现多地房贷利率水平持平,而除广东部分城市房贷利率上涨外,杭州也出现了略微上调的情况。

从目前的房贷利率来看,深圳和上海偏低,并且首套房最低利率均低于5%,特别是上海仅为4.65%,与当前LPR相当。广州即便房贷利率普遍上涨,首套和二套的利率也低于一些利率较高的城市,比如南京和东莞。

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长三角银行未集中“跳价”,杭州略微上涨

记者询问了一位上海楼盘销售,对方表示,目前合作银行包括建设银行、中国银行、上海农商行和民生银行,目前多数银行额度趋紧,放款速度较慢,但是仍然保持原先的利率水平,没有出现“跳价”的情况。

记者从多家银行了解到,近期上海首套房最低利率为LPR公布价,当前也就是4.65%;二套最低利率为LPR基准上浮60bp,也就是5.25%,这也是全国最低房贷利率水平,原因在于上海金融机构集聚效应,导致价格竞争较为激烈。

工行上海分行也对记者表示,“目前我行是按序、有序地投放个人住房贷款规模,整体发放规模与去年同期基本持平。我行首套房贷款利率按照LPR公布价执行,二套房按LPR基准上浮60bp。”

值得注意的是,近日,住房和城乡建设部倪虹副部长带队赴上海、深圳等地调研督导房地产市场情况。倪虹表示,中央经济工作会议再次强调了要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,并将“解决好大城市住房突出问题”作为2021年度重点任务之一,城市政府要充分认识保持房地产平稳健康发展的重要性,毫不动摇坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,不将房地产作为短期刺激经济的手段,切实落实城市主体责任。

记者询问建行苏州某支行,对方表示目前首套房看个人征信情况一般利率在5.15%到5.4%之间,也就是LPR+50bp和LPR+75bp之间,近期并没有调整。

而南京某银行人士对记者表示,南京本地房贷中比较便宜的是南京银行,首套房贷款利率也要5.45%,相当于LPR+80bp,以全国的情况来看还是高出不少。“作为地方商业银行,南京银行合作楼盘的价格会比四大行略低些,具体到每个客户还要看征信情况,并视市场情况调整。”

相比之下,杭州的情况有些特殊。

记者也询问了杭州多家银行的房贷经理得知,目前工行首套房贷利率最低5.2%(LPR+55bp),二套房是5.38%(LPR+73bp);农业银行新房的首套贷款利率为5.15%,二套5.35%;杭州银行的首套新房的贷款利率在5.1%到5.3%之间,具体利率看新房所在区域。

不难发现,大行房贷利率略微上调5bp-8bp。记者从浙江在线去年7月的新闻中得知,工商银行当时首套房的贷款利率最低为5.15%,二套房为5.3%;农业银行的首套最低利率为5.1%,二套为5.3%;杭州银行的首套最低利率为5.14%,二套为5.35%。

原来,2019年11月以来,伴随着5年期LPR的多次下调,杭州多家主流银行房贷利率出现不同幅度的下调,在2020年7月达到一个低点,目前是回调。

工行房贷经理称,按照当前利率水平已经执行了至少两个月。

就放款速度而言,上述三家银行均表示,现在贷款额度非常紧张,贷款通过的时间很不确定,至少也要2个月。

与此同时,杭州楼市调控趋严。1月27日,杭州市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》,从住房限购、住房限售、税收调节和无房家庭认定标准及高层次人才优先购房政策等方面进一步加强调控。比如,规定落户本市未满5年的,在本市限购范围内限购1套住房。另外,本市限购范围内,新建商品住房项目公证摇号公开销售中签率小于或等于10%的,自取得不动产证之日起5年内不得转让。

广东地区房贷利率普涨,短期难下降

1月27日,21金融圈独家报道,工农中建四大行在广州的首套房贷利率全线上涨,其中首套房贷利率调整为LPR+55BP,二套房贷则调整为LPR+75BP,而此前首套是LPR+40BP,二套是LPR+60BP,调整后首套房贷利率为5.2%,二套为5.4%。

某国有大行深圳分行人士则表示,维持此前房贷利率水平,近期没有变化。

“这种情况已经有个把星期了,四大行都在涨。”建行广东某支行一线信贷业务人士告诉记者,他们内部之前就发了上调房贷利率的通知,而且上调区域不只是广州,而是整个广东地区。

上述人士表示,各地调整情况不一样。据记者了解,目前建行在东莞的首套房贷利率已调整为LPR+80BP,二套房贷则调整为LPR+100BP;佛山首套为LPR+50BP,二套为LPR+70BP;珠海首套为LPR+65BP,二套为LPR+80BP。

除了四大行,股份行也开始做出调整。据记者了解,浦发银行在广州的首套房贷利率已调整为LPR+60BP,二套房贷则调整为LPR+80BP,相较之前都上浮了30个基点。

“这只是广州,各地不一样。”浦发银行广东某支行信贷人士告诉记者,该行在广东其他城市的房贷利率也做出了相应调整。“现在主要的问题是,各家银行都没有额度。”

汇丰银行广州分行的价格也出现了上调,其有关负责人告诉21世纪经济报道记者,该行首套房贷利率目前已上调至最低LPR+50bp,二套房贷利率维持最低LPR+60bp不变。而在此前首套房的贷款利率是LPR基准,为4.65%;二套+60个基点,为5.25%。

汇丰银行广州分行表示,目前房贷业务基于贷款市场报价利率(LPR),依据不同申请人个人家庭及其购置住房的具体情况,在法规政策允许范围内综合厘定贷款利率。目前,汇丰在全国各城市的房贷业务正常进行, 同时会遵守调控政策规范办理。

记者联系的多家银行的信贷人士均表示,目前个人住房贷款可以正常审批,但“放款不知道要过多久了,可能几个月,这要取决于监管政策。”

至于房贷利率,上述浦发银行信贷人士对记者直言,上半年都不会有降的可能。

贝壳研究院近期发布的1月房贷报告显示,其监测的36个城市中,房贷利率提升的城市主要集中在珠三角地区。比如东莞首套房贷平均利率从去年底的5.25%上调至5.45%,二套房贷利率则从5.45%上调至5.65%。

日前,有业内人士向记者透露,近期四大行已被央行约谈,“但不太清楚约谈的具体层级”。

北京利率无变动,上涨预期低

1月27日,记者咨询了北京地区多位国有大行相关人士,均表示目前北京地区个人住房贷款利率没有变动,也没有接到相关通知,且多数预计未来一段时间利率不会变化。

“目前贷款利率首套还是5.2%,全市银行基本都一样,近期也没有接到通知说利率有变动,贷款审核进度也挺快的。”一家国有大行支行行长对记者称。

另一家国有大行业务经理对记者称,该行首套房贷款利率是5.2%起,“绝大部分都能做到5.2%,个别看信用资质可能会有所上调。”

对于未来贷款利率是否有上涨的可能,一家国有大行业务经理对记者表示,“目前没有上涨预期。”“是否上调要看政策,只能说有这个可能。”另一家国有大行业务经理对记者表示。

“目前利率没有调整,也没听说要调整,只能说有这个可能。”一家声称合作了大多数银行的房地产中介人士也对记者称。另一家房地产中介人士表示,目前北京部分地区住房成交量有所增加,“可能会有上涨的趋势。”

1月25日,北京市住建委主任王飞接受媒体采访时表示,维护和整顿房地产市场的秩序是稳房价的重点,“尤其是打击中介、自媒体恶意炒作,以及违规资金进入房地产市场是今年工作的重中之重,近期北京就将开展专项行动。”

目前,北京地区个人住房贷款最低利率:首套为LPR+55BP(本月5.20%),二套为LPR+105BP(本月5.70%)。

在深圳这边,也有动作了。

“实在有难度,那先不做了呗,等能做的时候再说。”接完银行客户经理的电话,成栋(化名)摇了摇头,有些无奈。

从今年元旦开始,成栋就在不同银行间穿梭,他想把手里的房贷转成经营贷,再把房子抵押给银行,置换一笔资金用于公司经营。然而,近1个月过去了,贷款依旧没有眉目。

不仅是转贷,在2020年底,监管将银行分为五档,设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”之后,上海、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧,深圳更是不能例外。

记者从深圳多家银行获悉,部分银行已经停止了个人按揭贷款投放;有额度的银行,目前在申请贷款后,也要等到3月左右才能放款。

而随着额度收紧,部分银行的房贷利率也开始上浮。记者从部分股份行了解到,在客户同意的前提下,一手、二手房的贷款利率上浮60个、100个基点后可以按照正常流程审批。但国有大行的房贷利率仍保持稳定。

额度普遍紧张,评估价格“保持克制”

愿意放款的银行,额度只有1000万元;放款额度能满足要求的,房产评估值又低于预期……这让成栋的贷款屡屡“卡壳”。无奈之下,他花了几万块钱,把贷款委托给中介办理,至今仍然没有结果。

成栋说,他用于抵押贷的房子目前市值在1600万元左右,还有500万元贷款没有还清,希望能从银行贷款1100万元左右,还清房贷后,还能剩余600万元左右可以用于公司经营。然而,多家银行给出的评估结果只有1200万元左右,贷款金额更是远远低于成栋的预期。

“评估价做不了那么高,贷款金额这么大,说是公司周转,谁知道是不是又去炒房,现在深圳房价过热,监管又刚刚出了政策。”北方某股份制银行深圳分行人士说,据他了解,评估公司近日接到通知,要对房产评估价格“保持克制”。

2020年12月31日,央行、银保监会将银行分为五档,设定了房地产贷款、个人住房贷款占比“两条红线”,此后,上海、广州、深圳等一线城市的房贷额度就开始吃紧。

记者从深圳多家银行获悉,一些房贷占比偏高、额度紧张的银行,今年初以来就已经逐步停止或收紧房贷,除了一手房,二手房也受到波及。而房贷占比远低于监管红线的银行个别支行也暂停了房贷审批。

“一是因为政策变化,二是也没有额度,包括一手房、二手房在内,我们行的房贷业务开年以后全部停了。”某大型城商行深圳支行行长对第一财经记者称,去年底,该行的房贷业务还在正常进行。

某主打二手房房贷的股份制银行支行行长也称,该行虽然还有一定额度,而且房贷总体占比距离监管红线也有距离,但现在放款节奏明显放缓,现在申请,预计最快也要3月份才能放款。

上述北方股份行人士说,去年12月已经审批过的房贷到现在还没有放完,他所在支行合作的几个楼盘都在排队等待放款。如果现在申请房贷,估计要等到3月份才能放款。

接受记者采访的银行人士均称,目前只有工行、建行等四大国有银行还有一些房贷额度,但也比以前紧张,现在申请房贷“排队两三个月是免不了的”。

“我们还在正常放款,但时间上估计要等几个月。”某国有大行房贷业务人士说,目前房贷额度紧张,放款节奏要看具体的业务量。另一家国有大行深圳分行人士也称,目前房贷仍在发放,但要排队。

额度紧张,银行只能新旧置换

当前,房贷对于银行而言仍是优质业务。在额度紧张的情况下,一些银行只能通过新旧置换的方式发放新的房贷。

上述北方股份制银行人士说,该行现在的做法,一方面是少量新增房贷,另一方面是以前贷款收回后,腾出额度,再向排队的客户放款。

“这会成为常态,房贷比例超限的银行,只有控制、优化增量,额度少就少投放,比例下去了再多放一点。”某股份制银行一位分行行长称,同时,房贷也在不断收回,收回的部分就变成了新额度,通过新旧置换保证业务开展。

而为了满足优质客户,一些有额度的银行则采取差异化的政策。

“我们现在的策略是保持房贷业务稳定。”华南某股份制银行人士说,虽然还有空间,但不能增加太多,也不能突然刹车,“对于一些优质客户的需求,符合监管要求的前提下,仍要适度满足客户需求。”

半年报数据显示,截至2020年上半年,该行房地产贷款、个人住房按揭贷款,合计约为5000亿元,在全部贷款中占比尚不足20%,距离监管红线还有较大空间。

上述国有大行房贷业务人士也称,虽然额度紧张,但并非所有房贷都需要排队,而是根据客户、开发商资质而定。优质客户、长期合作的、大型开发商,银行房贷政策上会适当倾斜,额度也会优先保证,但中小开发商、合作较少的客户,排队时间就会比较长。

某大型城商行中高层人士称,除了额度,成本收益比也是一个很重要的考量因素,该行负债成本已经与房贷利率接近,虽然房贷占比远低于监管红线,但该行不会在房贷业务上投入很多资源,贷款会更多投向收益更高的消费贷、中小微企业贷款。

部分银行房贷利率已上调

随着贷款额度收紧,部分一线城市的房贷利率近期开始上调。

据报道,工农中建四大行已经上调了广州地区的房贷利率。其中,首套房贷款利率从原来的LPR+40BP(基点)上调为LPR+55BP,二套房贷款利率从原来的LPR+60BP上调为LPR+75BP。

某国有大行广东分行人士对记者称,按揭贷款、开发贷、房地产抵押贷的政策没有变化,一直按照监管、总行的要求办理,房贷仍在正常投放,但对利率调整未有明确回复。

记者从多家国有大行获悉,四大行在深圳地区的房贷利率目前尚未出现变化,仍以此前标准执行。

上述国有大行房贷业务人士称,当前,该行一手房贷款的年化利率仍按4.95%执行,二套房为5.25%。“目前还没收到房贷利率调整的通知,广州已经调整了,深圳也有跟进的可能。”该行人士称。

股份制银行则出现了分化,一些额度紧张的银行,房贷利率已经上浮。某股份制银行房贷业务人士说,在客户同意的前提下,按一定比例上浮利率之后,房贷申请不用排队,可以按照正常流程审批,一般情况下,一手房利率要在现有基础上上浮60个基点至5.25%左右,二手房则要上浮100~110个基点,达到5.6%~5.7%。

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